Como fazer um planejamento financeiro de forma efetiva

O final do ano marca um período de celebrações, confraternizações e trocas de presentes. No entanto, é também uma fase em que os gastos podem, por muitas vezes, fugir do controle, impactando negativamente as finanças pessoais.

Que aproveitar esse Janeiro e iniciar um planejamento financeiro eficaz?

É crucial organizar-se financeiramente e adotar estratégias para economizar mais e gastar menos. Essa prática não deve se restringir apenas ao início do ano, mas ser aplicada ao longo de toda a temporada! Reconhecemos que pode parecer tedioso e, por vezes, até mesmo impossível. No entanto, aqui você descobrirá como dar os primeiros passos em direção a uma vida financeira equilibrada e ainda terá acesso a um planner gratuito e a uma planilha simples, limpa e fácil de usar!

Aqui você irá aprender a como iniciar sua jornada à uma vida financeira equilibrada e… terá um planner gratuito e uma planilha simples, clean, fácil de usar para isso!

Veja aqui conosco como você pode começar! 

Planejamento financeiro

O Planejamento financeiro é uma das melhores formas de organização que você com certeza deve ter.

Ao elaborar um orçamento detalhado, você ganha uma visão clara de suas despesas e de onde é possível fazer economias. No começo, pode parecer monótono e fácil de esquecer, mas a verdade é que, com o tempo, torna-se um hábito como qualquer outro.

Esse novo hábito pode se manifestar através de um caderno, de um planner, de uma agenda, ou mesmo de uma planilha. O importante é manter registros para poder olhar para trás e ver o quanto evoluiu, tanto no passado quanto no presente.

O que é um orçamento mensal e como usar no meu planejamento financeiro

Mas afinal, o que é um orçamento mensal e como incorporá-lo ao meu planejamento financeiro?

Um orçamento mensal é um plano no qual você decide como irá distribuir seus ganhos para cobrir suas despesas. Ao criar esse projeto, é possível identificar suas prioridades, desejos, o que é essencial e o que é supérfluo.

Criando um projeto você pode identificar suas prioridades, seus desejos, o que é mais importante o que é supérfluo e etc…

Com essa organização, você consegue se preparar para coisas maiores como uma faculdade, um curso, um carro, um imóvel, uma renda passiva, uma viagem, ou até mesmo a aposentadoria.

Um orçamento abrange todas as suas fontes de renda (de onde vem o dinheiro e quanto) e todos os seus gastos (sejam variáveis, permanentes ou esporádicos). É a chave para estar no controle de suas finanças e planejar um futuro financeiro sólido.

Qual o real interesse nisso

Em sua essência, o objetivo principal é gastar menos do que se ganha, e isso por si só representa um passo significativo.

Em muitas situações, nossos desafios estão ligados aos gastos, embora seja evidente que também devemos adotar estratégias para ganhar renda adicional. Afinal, nunca é prudente depender exclusivamente de uma única fonte de renda, dado que o futuro é incerto.

Todas devemos almejar uma segurança e até liberdade financeira! Por isso, vamos começar com práticas de economia!

Economizando da forma tradicional

Economizar da forma mais convencional envolve a categorização das despesas em diferentes segmentos.

Algumas categorias comuns incluem delivery, mercado, assinaturas, roupas, sapatos, streamings, saúde e farmácia. Ao distribuir e monitorar seus gastos mensais nessas categorias, você pode, idealmente, terminar o mês com um saldo positivo.

Alguns exemplos de categorias são: delivery, mercado, assinaturas, roupas e sapatos, streamings, saúde, farmácia…

Depois de dividir as suas categorias, conforme você já sabe os gastos você adiciona separadamente e conforme for gastando e passando o mês você ficará, se possível, com um saldo sobrando.

Aí, calcule a diferença e você poderá ver como está se saindo.

Esse método é mais passivo, apenas de acompanhamento sem ação ativa de sua parte.

Agora vamos para algumas ideias que acho mais interessantes.

O Orçamento 50/30/20

Agora, vamos explorar ideias mais interessantes, como o Orçamento 50/30/20.

Este método de distribuição de renda propõe uma divisão organizada do seu salário, estabelecendo percentuais para cada categoria de gastos.

Três categorias principais são definidas:

1. 50% Necessidades: Aqui devemos utilizar até metade do que ganhamos com nossos gastos essenciais para viver como aluguel, alimentação, transporte, etc.
2. 30% Desejos pessoais: Os gastos com bens de consumo e serviços que não forem essenciais devem estar incluídos nessa categoria consumindo, no máximo, 30% dos seus ganhos. Aqui fica as nossas “indulgências” e escapadas, que são sim importantes mas devemos nos controlar melhor.
3. 20% Investimentos e pagamento de dívidas: Agora está na hora de tomar uma fatia da renda para quitar dívidas (primeira coisa), depois montar uma reserva financeira e/ou diversificar a carteira de investimentos, sendo no mínimo 20% de tudo. Se você tiver muitas dívidas o foco é aumentar essa fatia e quitar o mais rápido possível.

A regra 50/30/20 é uma ferramenta muito bacana e eficaz para organizar o seu orçamento.

Ao aplicá-la, você objetivamente distribui seus gastos nas categorias e verifica se eles seguem os percentuais recomendados.

Se você identificar desequilíbrios, ajuste seus gastos nas duas primeiras categorias para sempre gastar menos do que ganha. Na terceira categoria, a ideia é alocar o máximo possível e quitar rápido as dívidas (se você tiver). Aí então, estando com tudo quitado juntar e guardar!

Esse método proporciona uma organização clara, tornando mais fácil perceber a necessidade de destinar 20% dos ganhos para pagar dívidas e, uma vez quitadas, para poupar e investir.

No entanto, pode ser desafiador distinguir entre necessidades e desejos. Por exemplo, compras no mercado entram nos 50%, mas e restaurantes caros? E chocolates importados? São necessidades ou desejos pessoais? Rsrs

Juntar primeiro

Aqui, a ideia é simples: assim que receber o pagamento, você separa uma porcentagem, seja 10%, 20%, ou um valor específico, para investir ou guardar. Isso é feito no mesmo dia, antes de qualquer gasto e antes que você desista!

Depois, com o que sobrou, você faz suas despesas normais. Esse método funciona especialmente bem quando você tem uma meta clara em mente, como juntar a entrada de um financiamento de imóvel, quitar um financiamento, formar uma reserva de emergência, viajar para um lugar específico, ou até mesmo comprar um veículo.

Se você tem uma rotina com poucos imprevistos ou um baixo custo de vida, acho que pode ser uma ótima opção. Afinal, com um objetivo claro e alcançável, fica mais fácil manter o foco com o passar do tempo.

O planejamento financeiro com propósito

Vamos usar um “mix” dessas estratégias? Vamos pegar o melhor de cada! Aqui vão alguns passos que podem te ajudar nesse processo:

Calcule sua renda

Como renda, você irá colocar todo o dinheiro que entra para você no mês, na semana ou no dia.

Você tem salário? quanto, que dia que cai na conta? Você recebe por venda?

Você tem renda extra? algum hobby, trabalho freelance, ou habilidade que você possa vender ou prestar serviço? qual é, quanto é cobrado, você tem uma média mensal já ou é esporádico?

Você recebe juros de investimentos, dividendos ou outra renda passiva?

Anote tudo e avalie qual realmente é sua renda total!

Guarde primeiro

Aqui temos possivelmente o fator mais importante! Para que ou para quem você quer guardar dinheiro ou se organizar financeiramente?

Só você tem essa resposta.

Há vários fatores tanto para curto como para longo prazo. Recomendamos como sugestão:

1. Pague suas as dívidas. Dívidas consomem valor, possuem juros altíssimos virando uma bola de neve.
2. Faça um fundo de emergência. A gente não sabe o futuro e tudo pode acontecer. Perder o emprego, ficar doente, aparecer um problema sério que demande custos, até a falta de alguém. Esse fundo deve cobrir os seus custos por 3 a 6 meses, até você se restabelecer. Esse valor deve ficar fora da conta corrente guardado em tesouro direto, fundo CDI ou alguma renda fixa que tenha o resgate rápido.
3. Escolha uma meta de curto prazo. Viagem, curso, faculdade, um móvel, começar seu negócio próprio. Deixe bem claro o que você quer e quanto precisaria.
4. Escolha uma meta de longo prazo. Aposentador mais cedo, não depender só do FGTS, um imóvel para comprar ou quitar, um valor em renda passiva de dividendos para cobrir parte ou suas despesas totais. Tudo é válido.

Recomendo já deixar programado no seu banco esse investimento de forma automática para não esquecer e nem desistir! Quanto menos trabalhoso, melhor será sua aderência ao plano.

Para onde o dinheiro vai

Aqui é onde a gente sempre escorrega.

No começo é a parte mais chata e entediante. Por-favor não desista aqui!

Entender para onde o dinheiro vai é crucial. Comece categorizando suas despesas, desde as fixas como gás e luz, até as variáveis como mercado e restaurantes.

Parece chato no início, mas não desista! Com o tempo, vai se tornar parte da rotina.

Por exemplo, você já colocou por escrito quanto gasta com delivery por mês? rsrsrs

Comece assim:

• Despesas fixas: tudo o que você já sabe qual o valor, ou o valor é constante e não tem o que fazer, como: gás, luz, condomínio, aluguel, mensalidades, assinaturas, academia, água, plano de saúde, financiamento e etc… Aqui normalmente está tudo o que é essencial para viver.
• Despesas variáveis: apesar de sempre existir, cada mês é um valor e há várias alterações ou, imprevistos que aparecem como um chuveiro quebrado, a visita de um encanador ou marceneiro e etc. Exemplos: mercado, farmácia, transportes, roupas, calçados, livros, restaurantes, reparos, móveis e itens para casa, material escolar, matrícula, médicos privados, tratamentos médicos, dentista, hobbies, viagens, gastos com pets, presentes, festas e etc…

Persistir e insistir

O maior objetivo é cortar despesas desnecessárias e se organizar para guardar para as metas que você estipulou. Mas… É demorado.

Nunca acredite em soluções mágicas ou fáceis, muito menos algo milagroso.

Com o passar do tempo você pegará o jeito e ficará mais fácil se tornando parte de sua rotina. Essa organização também faz parte do nosso próprio crescimento pessoal.

A cada 2-3 meses olhe o que passou, o que foi bom, o que foi ruim, onde pode melhorar. Importante também aceitar aquilo que não deu certo pois é normal para todas nós.

Jamais se compare a outras pessoas! Cada uma irá construir sua própria história.

Qual o melhor método de planejamento financeiro para mim?

Cada pessoa é única. Teste diferentes métodos até encontrar o que funciona melhor para você.

Com planejamento e disciplina, você poderá desfrutar daquilo que deseja, dormir em paz com maior tranquilidade e ter maior previsibilidade para o futuro.

Afinal…

Qual a pior coisa que poderá te acontecer se começar a registrar seu orçamento?

E qual a pior coisa que poderá te acontecer se você não começar?

Guia de Orçamento Mensal

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